如何记账 / 如何做财务规划

https://www.1point3acres.com/bbs/thread-729527-1-1.html

这个视频给了我最初的启发，让我下定决心也要做自己的财务规划和记录。用 excel 记账的好处有这么几点

详细了解自己的开销、自己能存多少钱。说实话，当你不知道你一个月到底需要花多少钱，“存6个月的紧急备用金”听起来就不那么 make sense ：）当你知道或许你不需要那么多钱就可以生活的很好，会有多一点的幸福感，少一些压力。
了解自己的财务细节。如果只依赖微信、支付宝的账单，你无法看到很多细节。你可以自己制作饼图，统计自己的储蓄率、各项支出的占比、还可以统计年份数据等等。

我觉得投资可以从了解自己的财务状况开始。

start saving / investing as eariler as you can

储蓄是所有梦想的来源。一定不要 live paycheck to paycheck.

https://www.businessinsider.com/amazing-power-of-compound-interest-2014-7

尽早开始投资的原因是 the power of compound interest. 复利导致了事实上“什么时候开始”比“能存多少钱、能投资多少钱”更重要。投资往往到最后的几年的收益会超过前面几十年的收益。

Don’t time the market / 不要尝试择时交易

世界上最差劲的 market timer 也能通过 buy and hold 达到不错的投资结果。请看下面的例子：

The story of the world’s worst market timer ever

Bob made his first investment in the beginning of 1973, right before a 48 percent crash for the S&P 500. Bob then held onto stocks after the drop, saving a total of $46,000, and not getting up the gumption to commit more savings until September 1987—right before a 34 percent crash. Bob then continued to hold tight, making only two more investments before retirement, which came right before the 2000 crash and then the 2007 crash!

So how did “Bob” do after these 42 years of epic market misfortune? Actually, he made money. As the market successively made record highs, Bob turned the $184,000 he invested over the years ($6,000 in 1973, $46,000 in 1987, $68,000 in 2000 and $64,000 in 2007) into $1.16 million—for a total profit of $980,000. That represents an annualized return of roughly 9 percent. Even after accounting for inflation, Bob has increased his wealth substantially by investing in stocks.

The key is that Bob never, ever sold his holdings—instead riding the stock market’s long-term trend higher.

http://awealthofcommonsense.com/worlds-worst-market-timer/

As the old investing adage goes, what matters is time in market, not market timing. Keeping this in mind can give you a better likelihood of achieving long-term investing success.

正如一則古老的投資格言所說，重要的是在市場中的時間，而不是進入市場的時機。牢記這一點可以讓您更有可能獲得長期投資的成功。

http://www.tunghaiwatch.org/?p=5732

如何看待通货膨胀

持有过多的现金和现金等价物是财务管理不良的一个体现。通货膨胀会惩罚持有现金的人。通过下面的计算器查看美元购买力的变化。

https://www.officialdata.org/

如何看待风险 / 投资亏损

风险和收益是并存的，没有风险的投资选项收益往往都不能弥补通胀。通货膨胀，如前所述，惩罚持有现金和现金等价物的人。所以还是要把资金进行投资。

当你看到投资的账户出现亏损了怎么办？

想一想，这只是浮亏，没卖掉就没有亏。（浮盈也是没卖掉就没赚）
其实你的日常生活并没有因为这个账户的下跌而受到什么影响。
熊市更适合年轻人开始投资。熊市时，账户里钱多的富人损失更大。

这也是为什么我认为要尽早开始投资的另一个原因。人都是厌恶风险的，所以我们往往避免不了追涨杀跌的操作。这也往往被称为“交学费”。这个学费是要交的，就好像恋爱学分一样。我时常在回想我以前因为下跌恐慌而抛售的基金投资如果坚持持有会有多少回报。

Live with your means && No comparision

归根结底，如果您发现自己花光了自己赚的所有钱，那么很可能您购买了不需要的东西。你的薪水付了那些真正需要的东西之后，ture necessity，一般都会有剩。你真的确定和一个悲惨的退休生活比起来，今天拥有一辆宝马和去欧洲旅行值得吗？

你很容易地看到你的邻居拥有什么东西(what)，但你很难或无法知道你的邻居怎么拥有他所拥有的东西(how)，所以拿别人的现状来衡量和评判你的生活是荒谬的。你看到他开了一辆宝马，但他是否为它贷款了，每个月要还多少月供？一年的保险、油费、停车费的开销是多少？是购买的新车还是二手车？他们住在漂亮的房子里，但也许他们是从父辈那边继承的……他们经常旅游，但他们有多少信用卡债务要还？

用别人的生活方式来衡量自己的，是让自己破产（或者让自己痛苦不堪）的绝佳方式。 live with your means, not your neighbor’s

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Home Ownership: Buy or Rent?

买房子不是一项投资（或者至少不是一个好的投资），而是一种生活方式的选择

https://jlcollinsnh.com/2023/03/02/why-your-house-is-a-terrible-investment/
https://www.moneyunder30.com/why-your-house-is-not-an-investment
https://www.gocurrycracker.com/renters-for-life/

我看到这一篇文章的最后一段话特别有感触：
Perhaps if housing prices were to drop more than 50%, we could get a 0% down mortgage with an interest rate roughly equal to inflation, and maintenance costs were close to zero, we would consider purchasing. But we already have that, it is called renting.

我们已经拥有了这样一种东西——其真实价格是挂牌价格的下跌一半，你可以首付0%，利率大概约等于通货膨胀率，维护费用约等于0，你就可以购买到它。这种东西就叫做“租房”。

我之前听说过租售比是1.5%，就是一个房子一年的租金除以房屋的售价是1.5%。这么说来，一份回报率仅有1.5%的投资确实不是很好。举例来说，我搜了一个我们公司附近的小区，售价约 220 万元的房子，一个月 3500 可以租到。这个房子的租售比是1.9%。

把这套房子应用到那段话中，如果我们以 3500 块钱的价格租下这套房子，就算房价砍半到 110 万，租售比也不到 4%，才约等于通货膨胀率。而如果要买的话，房价翻倍、利率还大于通货膨胀率，还需要税费、装修、维护费。这么一算，确实租非常划算啊！